Mercado avalia banco de dados de perdas operacionais

Encontro promovido pela CNseg reuniu mais de 100 profissionais para conhecer modelo da ORIC

Mais de 100 profissionais do mercado prestigiaram um workshop sobre a constituição de banco de dados de perdas operacionais de seguradoras, entidades abertas de previdência complementar, sociedades de capitalização e resseguradores locais, como estabelecido pela Circular Susep 492.  Os participantes tiveram a oportunidade de conhecer a experiência do mercado do Reino Unido, a partir da modelagem criada pela ORIC, um consórcio de perdas operacionais reconhecido pela adoção de melhores práticas, cujas ações inspiram os órgãos reguladores.

O II Workshop de Risco Operacional Banco de Dados de Perdas Operacionais (BDPO), promovido pela CNseg nesta segunda-feira (27), ocorreu no Centro do Rio de Janeiro, contou com apresentação de dois especialistas da ORIC - Caroline Coombe, presidente; e Michael Sicsic, chairman do consórcio -, e serviu para dar uma clara ideia do desafio que a execução deste normativo da Susep exigirá do mercado brasileiro.

A ORIC publica um estudo de análises de cenários e um guia das melhores práticas de riscos operacionais. Além do banco de dados exclusivo, a ORIC acompanha eventos de riscos operacionais de domínio público, exibidos em jornais ou revistas técnicas, que podem afetar a indústria de seguros.

A Circular Susep 492, publicada em julho de 2014, estabelece o prazo de 36 meses para a montagem do BDPO por empresas que apresentem, simultaneamente, prêmio-base anual e provisões técnicas superiores a R$ 200 milhões, auferidos no encerramento dos dois exercícios anteriores. A organização do BDPO é gradual, com o cumprimento de várias etapas. A começar pela elaboração de Controles de Captura e Classificação, que compreendem o desenvolvimento de controles de identificação, captura e classificação das perdas operacionais materiais, dos eventos de recuperação e das atualizações a elas associadas- no prazo de 18 meses a partir da publicação da circular; e outros 18 meses para o Projeto e Implementação do Banco de Dados, abrangendo a construção dos sistemas de armazenamento físico dos dados de perdas operacionais, com mecanismos de consulta, alteração e reportes e as definições relativas à segurança lógica desses sistemas, de acordo com a regulamentação da Susep.

A criação da ORIC ocorreu em 2005 por iniciativa de um grupo de seguradoras - inicialmente eram 16, alcançando um total de 40 nos últimos dois anos. Essas empresas decidiram compartilhar seus dados sobre eventos que poderiam levar a uma perda operacional em um banco de dados comum, permitindo ampliar a abrangência da análise de riscos, como as ameaças mais comuns de perdas, e as ações que podem ser adotadas para mitigá-los.

Os dois especialistas estrangeiros destacaram alguns dos principais conceitos envolvendo a organização de bancos de dados. Entre outros, o de risco operacional - a definição da possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou decorrentes de fraudes ou eventos externos, incluindo-se o risco legal e excluindo-se os riscos decorrentes de decisões estratégicas e à reputação da instituição, segundo a Susep.

Já perda operacional é o valor quantificável associado à falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou decorrente de fraudes ou eventos externos, incluindo-se as perdas legais e excluindo-se as perdas decorrentes de decisões estratégicas e à reputação da instituição.  E eventos externos como paralisações por motivo de tumultos, greves, rebeliões, atos terroristas, motins, catástrofes naturais, incêndios, apagões.

Outros conceitos como perda raiz - aquela cuja existência independe de outras perdas operacionais; e quase perda - falha ligada a um evento de risco operacional, que não resultou impacto financeiro, ou qualquer evento de risco operacional que poderia ter se concretizado e gerado impacto financeiro, mas que foi evitado- também foram discutidos no workshop.

Os técnicos da ORIC detalharam as etapas do chamado IMMMR (identificar, mensurar, gerir, monitorar e reportar) aplicado ao risco operacional. Para eles, um banco de dados bem estruturado e azeitado é capaz de evitar perdas inesperadas e até ampliar os resultados. Também deixaram claro que as empresas devem engajar seus funcionários e colaboradores, estimulando-os a reportar falhas e erros para reduzir as perdas e a necessidade de a alta direção da empresa patrocinar todo este processo. Para eles, o BDPO não só reduz as perdas operacionais, protegendo os recursos das empresas, mas também agrega valor e ajuda a melhorar o grau de satisfação dos clientes.

Fonte: CNseg, em 30.04.2015.